【2025加密货币新手指南】从零到精通全攻略，一文掌握7大关键要点！
- 基础知识
- 2025-06-11
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近年加密货币市场迅速发展，随美股比特币ETF 上市＋川普胜选，助攻比特币突破十万美元新高。
以收购比特币闻名的微策略Microstrategy，更是在过去5 年飙涨了26 倍！
不仅如此，2024 年12 月Nasdaq 100 指数正式纳入微策略，让最知名的美国科技ETF－QQQ被动买入，相当于全球投资人间接持有了比特币。
不过，加密货币市场和传统的股市有诸多不同，想投资虚拟货币却不知道该从何开始吗？
这篇文章，从入门写到进阶，适合各阶段的加密货币投资人。
这些章节都彼此独立、互不影响，你可以挑选有兴趣的主题阅读。
当然，如果你是刚踏入加密货币的新手，建议依照文章的顺序来进行学习。
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3 分钟了解2025 年加密货币趋势！
川普大力支持加密货币产业
美国总统川普多次大力喊话支持加密产业，市场普遍认为，川普上任后，无论是用人或是制定政策，都将对加密货币产生正面效应。
1. 将比特币纳入美国战略储备
2025年3月，特朗普签署了一项行政命令，正式宣布将比特币纳入美国战略储备（Strategic Bitcoin Reserve），意图将美国打造为“全球加密之都”。
在这项行政命令中，比特币被誉为“数字黄金”（Digital Gold），并明确承诺除特殊情况外，不会出售储备的比特币。
除了比特币之外，美国还将另外四种加密货币——ETH、XRP、SOL和ADA——纳入次一级的数字资产储备（Digital Asset Stockpile）。
2. 发行TRUMP本人认证的加密货币
2025 年1 月17 日，川普以个人名义在Solana 区块链发行TRUMP 币，并在个人的推特证实这项消息。
尽管TRUMP 币并没有任何明确的赋能，但无损市场炒作的热情，一推出立即引爆轰动，仅仅2 天的时间就窜升到全球第19 大加密货币。
虽然这项决定替川普引来不少抨击，但无疑为加密货币带来不少声量和新进资金。
3.任命大卫萨克斯（David Sacks）担任「加密货币沙皇」，负责推动加密货币政策、产业发展
萨克斯早年在Paypal 担任营运长，推动PayPal 成为电子支付巨头，后来创立投资公司Craft Ventures，成为Facebook、Uber、SpaceX 的早期投资人，在矽谷具有极高的声望和影响力。
早在2013 年，萨克斯就曾表明支持比特币的立场：「比特币有可能成为下一个互联网--互联网货币。我买了。」
其主张监管框架需明确，以促进美国在加密产业的全球领导地位，并协调SEC 等机构平衡创新与保护投资者。
加密货币入门重点1：了解加密货币
须知1：虚拟货币、加密货币是什么？有什么差别？
虚拟货币vs 加密货币的差别：
- 虚拟货币：就是一种存在于网路上的钱，例如全家会员点数、线上游戏代币都是一种虚拟货币。
- 加密货币：特指使用「区块链技术」与「密码学」保护交易安全的虚拟货币，例如比特币、以太币。
加密货币的特别之处在于：没有像银行或政府那样的大机构掌管，而是靠区块链的技术来运作，因此任何人只要有手机、有网路就可以买卖虚拟货币。
由于新闻报导常常把两个名词混着用，现在我们提到「虚拟货币」、「加密货币」，其实指的都是比特币、以太币这些「加密货币」。
延伸阅读：什么是加密货币、虚拟货币？一文搞懂基本概念与5 大应用
须知2：加密货币有哪几种？
你可能听过比特币，他是第一种也是最有名的加密货币。
从比特币开始，后来又发展出许多种类的加密货币，像是以太币、狗狗币，通常大家习惯把比特币以外的币称为山寨币。
到目前为止，光是Coingecko收录的加密货币就多达10,000 多种，其他未追踪的虚拟货币更有数十万种，是一个蓬勃发展的市场。
美元稳定币
其中，有一种山寨币的类型特别重要，称为美元稳定币（通常简称为稳定币）。
美元稳定币和美元保持1:1 的汇率，类似一种数位美元，而其中又以USDT（泰达币）的应用场景最广。
好比我们在投资美股时，通常习惯先把台币换成美元，再用美元买股票，而在交易加密货币时，通常也习惯先将台币换成稳定币，再用稳定币投资。
所以，虽然你也能直接用台币买卖，但是能投资的标的，仅有不到100 种。
后面我们也会谈到，如何使用台币兑换稳定币，开始买卖各种加密货币。
延伸阅读：2025 最新｜USDT、U 币是什么？合法吗？ 5 分钟看懂泰达币原理与风险
到这边你应该有个初步认识了，整个加密货币大致上可以划分成：
- 比特币
- 山寨币
- 稳定币（Stablecoin）
- 人工智能（AI）
- 去中心化金融（DeFi）
- …等上百种不同产业
须知3：加密货币的市场规模有多大？
根据Coingecko统计，目前加密货币总市值大约为3.3 兆美元，而历史高点为2024 年12 月创下的3.7 兆美元。
若往下细分市值占比，则光是比特币就占了58.2%，以太币为9.9%，稳定币为6.1%，而其他上万种山寨币加起来仅占了25.8%。
所以，比特币常被视为加密货币的大盘指数，比特币的波动，常常会带动其他上万个币种同涨同跌。
而参考全球资产的排名，根据Global Ranking统计，比特币在全球资产类别中，市值排名第7，若和贵金属相较，则仅次于黄金，俨然已成为主流资产之一。
须知4：认识比特币
比特币是目前市值最大、也最早问世的加密货币，由匿名开发者中本聪（Satoshi Nakamoto）在2008 年提出。
如果你是刚接触加密货币的新手，建议先从比特币开始，虽然涨幅可能不如山寨币，但在下跌时也相对有支撑，比较不容易自荒阵脚、追涨杀跌。
比特币最大的特点是具有2,100 万枚的总量上限，透过稀缺性，来对抗央行无节制的宽松政策。
原因在于，从2008 年金融海啸以来，各国央行为了挽救经济，开启一去不复返的量化宽松，而在COVID-19 疫情中，这样的情况更是变本加厉。
在疯狂印钞的背景下，短期内解除了经济危机，但长期却要承担物价通膨的苦果！
而比特币作为总量有限，相对于不断增发的法币（例如新台币、美金），长期而言将发挥物以稀为贵的价值。
延伸阅读：2025 最新｜比特币是什么、怎么玩？为什么比特币有价值？
加密货币入门重点2：投资加密货币的5 大优势
「为什么要投资加密货币？」是每个新手初入币圈的疑问。
如果你正在犹豫是否要投资加密货币，以下是我们总结的5 大优势：
优势1：潜在的高报酬
2014 年，麻省理工学院曾举办一项「比特币计划」，免费发给所有参加者每人0.33 个比特币，当时约等值100 美元。
在那时，加密货币还是一个冷门的概念，学生们只是想「一探未来，看看这种技术有什么可能性」。
没人能料想到，如果能坚持到2024 年，这些比特币将价值24,000 美元！
可惜的是，几乎没有人能在当时就预见比特币的潜力。
根据后续追踪，当年有1/10的学生在实验头2 周就出清，到实验于2017 年中结束时，已经有1/4的人换了现金。
优势2：改善投资组合
根据华尔街多家机构分析，如果你的投资组合只有股票和债券，加入少量的加密货币，有助于长期绩效表现。
不过在投资组合中的配置比例，需根据个人风险承受能力，多数专家建议保守的配置范围为1% 至5%。
| 机构名称 | 加密货币的配置比例 | 分析观点 |
|---|---|---|
| 贝莱德（BlackRock） | 1 – 2% | 贝莱德认为，在典型60/40 股债组合中，比特币的最佳配置比例应控制在1 – 2%范围内。 |
| 富达投资（Fidelity） | 2 – 5% | 富达投资分析表明，在乐观情境下，在投资组合中纳入2%-5% 的比特币可能会产生巨大的正面影响，但下档则相对有限。 |
| Bitwise | 5% | Bitwise 的首席投资官Matt Hougan 认为，虚拟货币占总资产5% 以内是最适合的甜蜜点。 |
优势3：因应极端风险
2022 年乌俄战争开打，严重打击金融体系，人民使用加密货币作为救命金，乌克兰政府也透过加密货币收受国际捐款，是极端风险下的特殊用途。
身为台湾民众，势必要面对地缘政治风险，配置加密货币也是因应黑天鹅的一种策略。
优势4：年轻人正在拥抱加密货币
许多人并不知道一个观念，就是每种资产都有「黄金40 年」的投资周期，钱往哪个产业流动，哪个资产就会上涨，这种特性在不动产、黄金、日本股市都曾反覆出现。
从黄金的案例来看，自1970 年代以来走了长达40 年的多头，近期甚至突破每盎司3,000 美元大关。
而这个世代的年轻人，正在拥抱加密货币。
根据Coinbase《The United States of Crypto》统计：有58%的美国民众认识比特币
在另一份《The State of Crypto》的报告中，更直接点出：31%的年轻一代（18 – 40岁）美国人持有加密货币。
加密货币俨然成为年轻人的热门首选。
这些投资人将随着时间推移，渐渐提升薪资收入，并传承上一代的财富，最终投入更多资金到加密资产。
优势5：机构加速采用
2024 年美国监管机关接连通过比特币ETF、以太币ETF，象征虚拟货币已经过渡到合规、受监管的资产类别。
根据Coinglass统计，24 档比特币ETF 上市后，总市值已经达到1,000 亿美元以上的规模，其中以贝莱德（BlackRock）发行的IBIT为龙头，占了500 亿美元市值。
| 前5 大比特币ETF | ||
| 比特币ETF 代号 | 发行商 | 市值 |
| IBIT | BlackRock 贝莱德 | 500 亿美元 |
| GBTC | Grayscale 灰度 | 171 亿美元 |
| FBTC | Fidelity 富达 | 168 亿美元 |
| ARKB | ARK ETF Trust 方舟 | 41 亿美元 |
| BITB | Bitwise | 36 亿美元 |
从前几大的发行商可以观察到，全球金融业巨头，开始深入经营加密资产。
例如名列美国500 强企业的贝莱德，管理资产规模超过10 兆美元，富达投资资管规模则逼近5 兆美元。
这些传统巨头的介入，势必会提升大众对虚拟货币的认知。
另一方面，以往企业或机构持有比特币有重重障碍，如今只要透过美股市场就能直接购入，将大幅降低进入门槛。
延伸阅读：2025 最新｜比特币BTC ETF 有哪些？购买方法、风险、优缺点一次揭露
加密货币入门重点3：五大获利策略
币圈除了最基本的买卖赚价差，还有许多独有的投资机会，以下介绍5 种加密货币投资策略，建议从小金额开始尝试，再慢慢的扩大投资金额。
策略1：买卖现货/ 交易合约
在加密货币的市场中，主要有两种买卖方式，一种称为现货，一种称为合约。
- 现货交易：即实际持有加密货币，类似于买进股票并持有，通常交易周期较长。
- 合约交易：类似传统金融的期货市场，可以用小本金撬动杠杆，通常交易周期较短。
我该选择买现货还是交易合约？
- 现货交易是一种比较简单的参与方式，合约交易则牵涉较多规则，且需要妥善运用杠杆才能规避断头的风险。
- 加密货币波动比起传统的股票市场更高，无论是哪种买卖方式，都需要谨慎管理风险。
对多数的新手来说，比特币现货永远都是进入加密货币的首选，当你对市场足够了解以后，可以再近一步尝试交易山寨币。
策略2：加密货币理财
除了买卖加密货币，一些常见的加密货币可以透过交易所的理财功能持续增值。
例如，透过币安交易所质押以太币可获得年化2 – 3% 的质押收益，质押SOL 可获得年化6 – 7% 的年化收益。
延伸阅读：如何进行ETH 2.0 质押？币安ETH 质押图文教学
延伸阅读：2025 最新｜币安SOL 质押图文教学：长期投资SOL 最佳策略，风险解析、操作步骤实测
策略3：低风险的美元放贷
推荐刚入门的投资人可以从低风险的放贷开始，这是币圈最简单的一种投资策略，无论是什么阶段的投资人都非常适合配置一部分资产进行放贷。
最经典的案例是Bitfinex 交易所，你可以在这里将美元借给其他投资人来收取利息，据实测平均可达到10 – 25% 的年化收益。
背后的原理就是把钱借给其他交易员买币，而这些开杠杆的交易员必须定期支付利息，在交易完成后则必须偿还本金。
为了避免这些投资人亏损到还不起，交易所也设计了一套机制（例如担保率）来确保放款人的资金安全。
假设你存放了10,000 美元，年利率达到20%，那么一年就多了2,000 美元的利息。
你可以直接拿利息去投资加密货币，是相对轻松又低风险的投资方式。
策略4：低风险套利、流动性挖矿
最常见的套利策略为期现套利，是币圈独有的投资机会，牛市时甚至有超过100% 的年化收益。
如果你想学习如何套利，完整教学请参考：期现套利教学：低风险年化10% – 50% 报酬｜原理、风险、操作说明
或者参与流动性挖矿的获利模式，这是DeFi（去中心化金融）独有的特色。
原理类似于银行换汇时收取的手续费收入，建议新手可以先从低风险的稳定币收益开始，年收益约有10%。
如果你想学习流动性挖矿，建议参考：如何利用流动性挖矿增加收益？优点、风险和完整操作案例
策略5：噜空投，免费领取加密货币
噜空投是币圈独有的一种投资流派，适合本金小的投资人使用。
本意是各个项目为了行销、制造话题，赠送代币给早期的使用者或忠实用户。
如Aptos 这个项目给每位符合资格的用户空投了等值约2,000 美元的代币，相当于免费获得一台Macbook 笔电。
如果你想使用这个策略，建议参考：加密货币空投怎么拿？新手必备空投投资法
加密货币入门重点4：虚拟货币看盘软体
目前币圈最主流的看盘软体为：Coingecko和Coinmarketcap，收录币圈的主流资产，几乎可以应付95% 以上的需求。
除了查询即时价格，也可以追踪投资组合的报酬率。整体来说两者提供的服务大同小异，挑选自己顺手的使用即可。
如果你想查看更多刚上线的小型币种，可以善用Dex Screener来查询，网站会直接抓取区块链的资讯，即时更新最新的币种，但也需要更高的判别能力，适合进阶用户。
当然，股票界最常使用的Trading View 同样可以查询加密货币，不过币种并没有以上的网站多，比较适合特定的用途，例如技术分析、回测。
原则上可以交替使用，并不互斥，以下总结几种看盘软体和用途。
| 看盘软体 | 收录币种 | 收费标准 | 用途 | 使用攻略 |
| Coingecko | 次之 | 免费 | 查询报价、追踪投资组合报酬 | Coingecko 币虎使用教学 |
| Coinmarketcap | 次之 | 免费 | 查询报价、追踪投资组合报酬 | CoinMarketCap 是什么？ |
| Dex Screener | 最多 | 免费 | 找潜力小币 | – |
| TradingView | 最少 | 免费（部分功能需付费开通） | 技术分析、回测 | – |
加密货币入门重点5：如何破解虚拟货币诈骗？
比起投资亏损，更可怕的是被诈骗钓鱼。
由于加密货币的隐私特点，只要弄丢资产，有90% 以上的机率都会求偿无门。
大原则是绝对不要交出自己的私钥、密码、个资，以及不要随意听信陌生网友的建议买币。
只要保证高报酬、必定上涨的项目，有非常非常高的机率都是诈骗，做任何投资前都请多方查证。
详细判别方法请参考：最新虚拟货币诈骗手法！如何识破诈骗并保护你的资产
加密货币入门重点6：申请加密货币交易所
投资虚拟货币的起手式，大致可以分成以下3 步：
- 申请虚拟货币交易所
- 使用微信/支付宝/银行卡入金
- 开始买卖虚拟货币
虚拟货币交易所，是一个提供虚拟货币（或称加密货币）交易的平台，你可以在此自由买卖比特币、以太币等虚拟货币。
如果将虚拟货币比喻成「股票」，那么虚拟货币交易所可以简单理解为「券商」。
例如全球最大交易所币安，一天的现货交易量可以达到100 亿美元，这个量体是当前全球第一大加密货币交易所。
申请国际虚拟货币交易所
以下汇总的清单，都是在全球排名前几大的交易所，如果不确定要申请哪间，可以优先考虑规模最大的品牌，如：OKX、币安。
| 国际交易所介绍 | |||
| 国际交易所 | 特色 | 申请管道 | 申请教学 |
| Binance 币安交易所 | 国际第一大交易所，深度最优，推荐必备。 | 点此申请 20% 手续费减免，叠加BNB 优惠可达40% 减免 |
币安教学 |
| OKX 欧易交易所 | 国际前三大交易所，高息活存，推荐必备。 | 点此申请 20% 手续费减免+ 20,000 USDT 盲盒抽奖 |
OKX 教学 |
为什么要兑换稳定币？
稳定币是价格锚定在1 美元的加密货币，类似于数位美元。
由于国际交易所的主流交易货币，都是以稳定币为主，因此我们需要先将台币兑换为稳定币再汇出。 （如同你在美股交易时也需要先换美金）。
其中，最多人使用的就是俗称为泰达币的USDT。
延伸阅读：「U币」泰达币USDT 是什么？交易方式、安全性与诈骗风险懒人包
加密货币入门重点7：加密货币如何出金？
前面提到投资加密货币的流程，而当我们获利了结，需要换回现金时，又有出金的细节要注意。
想把加密货币投资的收益换成现金，最常见的方式就是先把加密货币出售成USDT，再把USDT 换回现金，各交易所各有不同的详细流程，操作和入金类似。
加密货币入门常见疑问
购买加密货币一定要准备冷钱包吗？
这点因人而异，虽然把加密货币存放到冷钱包通常是最安全的选项，但若无法妥善保管私钥，反而会增添丢失资产的风险。
- 对一般用户来说，使用大品牌的交易所，且分散多间存放资金是比较简单的做法，并且要记得开启双重验证，才能确保帐户安全。
- 另一种常见的做法是冷钱包和交易所并用，并将长期不会买卖的资产存放到冷钱包保管，常动用的资金则存放在交易所。
此外，如果你真的想购置冷钱包，记得一定要到官方网站下单，避免买到被动过手脚的瑕疵品。
比特币一定要买一个吗？
不是，就像股市有零股交易，比特币也可以一次买0.1 个、0.01 个、0.001 个…，即使只有10 美元也可以买卖。
看完这篇文章，你应该对加密货币的入门有8 – 9 成的认知了。不过，加密货币的市场资讯变动迅速，资讯落差会形成获利与否的关键。